中国人民银行副行长李彤:金融改革创新为淮北经济高质量发展提供强劲动力

时间:2021/11/05 11:38:15用益信托网

淮北市因煤而建,缘煤而兴,曾经走过辉煌,也面临资源枯竭和产业转型之痛。为全面落实党中央、国务院关于大力发展科技创新、实现碳达峰碳中和、做好脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接等重大决策部署,近年,中国人民银行淮北市中心支行围绕地区经济发展,加快打造苏鲁豫皖四省交汇区域改革开放新高地、承接长三角产业转移示范区、资源型城市绿色转型发展等主要目标,加快推进辖区重点领域信贷投放和产品服务创新。各金融机构积极实施金融改革,有效推动了地区经济高质量发展。


1 推进科创金融改革,支持培育转型崛起新动能


完善体系,引入科创金融“活水”。资源城市往往困于资源,淮北市长期吃“资源饭”,产业链单一简短,靠山吃山思维禁锢了技术的发展。近年,淮北市向科技创新和精深加工上做文章,对接科创大走廊、东部科教新城、科创中心、新型煤化工基地智慧物流园等重点项目建设,围绕优势资源延伸产业链,构建立体化产业布局。科技创新离不开金融支持,各商业银行从人才、平台、利率方面给予实实在在的支持。徽商银行设立科技金融管理团队,针对科技型企业“单列资金计划、单独考核机制、单独授信管理、单独风险容忍”。工商银行依托省行组建的科创中心平台,对科创企业客户开辟调查审查绿色通道。建设银行对大中型科创项目贷款实行一年期利率最低为LPR利率减60BP至3.25%,5年期利率减60BP至4.05%的利率优惠。


需求驱动,探索创新融资方式。企业对金融服务的需求焦点集中在低成本、信用贷、中长期、多模式等方面,商业银行积极根据金融需求开发产品,提供高质量金融服务。交通银行开发“科创E贷”、徽商银行推出“科技e贷”、淮北市农商银行推出“科创贷”,利用大数据模型为科技企业提供信用贷款。濉溪县农商行开发专项科技型产品,推出“园区贷”,发放质押、信用、抵押、保证贷款共计2.19亿元。工商银行、淮北市农商行和濉溪县农商行拓宽担保方式,对辖内企业发放专利权质押融资贷款共2150万元。建设银行创新融资方式,为淮北建投集团债权投资投放7亿元,用于多家科创企业的标准化厂房建设;丰富金融服务渠道,与淮北凤凰山经济开发区创业基地达成“创业者港湾”联盟店的合作意向,为创新创业者提供“金融+孵化+产业+辅导”一站式服务体验。


合力保障,促进融资增量扩面。人民银行淮北市中心支行深入基层调研督导科创金融等工作,走访调研政府部门、金融机构、企业、乡镇,会同市科技局、银行研究科技创新体制改革相关工作。常态化开展政银企活动,积极筹办金融支持科技创新和战略性新兴产业政银企对接会,推动商业银行累计为16家企业发放贷款7.19亿元。按照“分批确定、动态管理”原则,会同市科技局建立淮北市科技创新企业名录库,“名单制”对接“千名行长进万企”行动,促进融资增量扩面。截至2021年7月末,商业银行向88家入库企业累计发放贷款121.85亿元。依托“知识产权质押融资”入园惠企政银企对接会,商业银行以知识产权质押增信模式办理贷款24笔、金额1.52亿元。人民银行淮北市中心支行还建立月度通报机制,反映工作成效和问题,通报金融机构在重点领域的特色做法和优秀成果,及时对工作进行提示,有效落实金融改革创新任务。


2 加快绿色金融改革,支持传统行业低碳转型发展


强化政策引导,统筹绿色发展目标。淮北市曾经石山荒芜、矿区塌陷,如今绿波荡漾,鸥鸟白鹭,有江南水乡之韵。得益于对习近平总书记“绿水青山就是金山银山”发展战略的思考践行,淮北市提出了“绿金淮北”的转型思路。人民银行淮北市中心支行紧跟总行和淮北市委市政府发展步伐,编印了《淮北市绿色金融产品》和《绿色金融制度》手册发送银行和企业;定期梳理金融改革政策精神、借鉴优秀经验做法、反映各部门工作成效,送阅全市政府相关部门。会同生态环境局、金融管理局等联合开展绿色信贷专题银企对接会;与市生态环境局联合加强环境信息披露,按年推送辖内153家重点污染企业环境信用评价结果,引导金融机构优化信贷结构。鼓励金融机构成立绿色部门,经“直通车”直接申报审批绿色项目,谨慎办理高耗能、高污染、产能严重过剩业务,严控新增“两高一限”行业贷款。


推进绿色普惠银行建设,助力城市低碳转型。“生态宜居乡村美、兴业富民生活美、文明和谐乡村美”是淮北人的目标,商业银行基于风险可控、商业可持续原则,大力发展可持续金融,加强环境气候风险管理,推进绿色普惠银行及气候友好型银行建设。人民银行淮北市中心支行引导金融机构强化差异化政策支持,对高碳行业实施限额及到户分类管理,准确把握信贷投向,积极调整信贷结构。将环境与社会风险合规要求嵌入投融资全流程管理,动态监测企业环境与社会风险,及时风险预警和管控,建立“绿色信贷”长效机制。以信贷产品支持绿色产业,实现采煤沉陷区的二次发展和利用,改善城乡生态环境,促进城市低碳转型。截至2021年6月末,淮北市银行业金融机构148项绿色贷款项目中,有节能环保产业绿色信贷项目46项,清洁生产产业绿色信贷项目21项,清洁能源产业绿色信贷项目14项,生态环境产业绿色信贷项目46项,基础设施绿色升级信贷项目17项,绿色服务信贷项目4项。


创新金融产品和服务,有效降低绿色融资成本。淮北矿业集团公司借助直融市场资金助力低碳绿色发展,目前已在银行间市场申报发行绿色中票2亿元。工商银行大力推进绿色供应链融资,借助链上企业“绿色”化实现绿色发展,截至2021年8月末,绿色线上供应链融资余额1.83亿元。商业银行普遍加大对矿区塌陷水域渔业等特色种养殖业、“淮优”农产品生产的支持,探索办理应收账款质押贷款、林权抵押贷款、“4321”银政担及仓储质押等方式贷款。人民银行淮北市中心支行建立项目清单化管理,密切跟踪各区域重大项目进展,建立项目推进台账。截至2021年6月末,全市绿色信贷余额64.29亿元,同比增长31.33%,比年初增长17.51亿元。


与碳市场挂钩,创新碳排权质押融资。目前全市8家发电厂和2家水泥厂已被纳入安徽省2019〜2020年全国碳排放权交易配额管理重点排放单位名单,其中,淮北矿业集团下属子公司涣城发电已在武汉全国碳交易注册登记系统开立了登记结算账户,其在上海环境能源交易所开立的交易账户尚待发放,目前2021年碳指标尚未完全到位,淮北矿业集团财务公司正积极对接创新碳排权质押融资产品。


3 扎实推进乡村振兴金融改革,促进农业农村现代化


提高乡村振兴金融供给总量和供给质量。人民银行淮北市中心支行引导商业银行用足政策,加大支持力度。徽商银行加强了普惠金融服务,通过与农贸城市场管理方的商户白名单形式实现全流程线上审批、“秒批秒贷”。濉溪农商行将精准扶贫与“惠农服务室”相结合,提高农村金融服务的覆盖率。农业银行加大惠农贷款投放力度,2021年6月末支持专业大户、家庭农场等经营主体达3900余户,贷款合计5.93亿元。濉溪农商行供中长期信贷支持,保持小微企业贷款授信最长期限3年,实行“一次授信、随用随贷、周转使用”的最高额度授信。截至2021年7月末,淮北市涉农贷款余额495.91亿元,同比增长13.25%。


持续释放金融政策红利。人民银行推动的两项直达实体经济货币政策工具在淮北市实施效果明显,给予辖内法人银行机构普惠小微企业贷款延期还本付息激励资金1300.07万元,支持法人机构办理普惠小微企业贷款本金延期130006万元,惠及普惠小微企业724家。运用普惠小微企业信用贷款支持计划,给予法人银行机构一年期无息资金支持18979.11万元,支持发放信用贷款47447.78万元,惠及普惠小微企业4852家。徽商银行完善内部资金转移定价,切实降低重点领域融资成本,2021年6月末小企业“信e贷”利率较年初下降203BP,“小微企业比例再担保”贷款利率较年初下降131BP。


加大乡村振兴产品及服务创新。金融支持乡村振兴重在服务下沉市县乡村一线,将更多资源倾斜农业新型经营主体。徽商银行创新农业产业链模式,拓展农业产业链延伸,通过“核心企业+农户”的方式,为安徽曦强乳业集团有限公司上游资金紧张的奶牛养殖户提供“金色养殖贷”贷款支持,累计授信5000余万元。农业发展银行依托客户资源,工业反馈农业实现城乡融合,促成杜集区政府与淮北国家粮食储备库有限责任公司5万亩红粮种植、定向收购的合作协议,定向销售给淮北市口子酒厂。建设银行加快涉农信贷产品创新,创新推出“地押云贷”“裕农快贷+”系列产品和“生态链快贷”产品,客群覆盖农户、养殖户、乡村医生、家庭农场、农业专业合作社等全类型涉农群体。2021年8月末,生态链快贷已累计发放134笔,贷款金额6889.27万元。


加强金融基础服务设施建设。乡村振兴离不开金融基础设施的强有力托举,人民银行淮北市中心支行持续开展移动支付引领县创建,2021年1〜7月,濉溪县移动支付交易量67.87万笔,排名全省县域第一,“云闪付”活动用户月均1.48万户,排名全省县域第二。建设银行搭建乡村智能化平台,为烈山区23家村委会上线“智慧村务综合服务平台”,为村民搭建水、电、气等便民缴费场景,实现农村社区日常信息即时通、掌上通,推进乡村基层治理的数字化。淮北市农商行纵深推进党建引领信用村建设已完成信用村创建13个,农户信息已采集9188户,授信金额2.31亿元,累计用信金额7489.16万元。


4 加强改革系统集成,激活金融业高质量发展新动力


建立长效工作机制。人民银行淮北市中心支行会同淮北银保监分局、市金融监管局、科技局、生态环境局等部门搭建常态化对接平台,发挥“几家抬”合力。金融机构不断完善金融改革工作机制,建立了绿色金融、金融科技、乡村振兴相关业务指标的考核机制,积极拓展金改相关业务与市场。人民银行开展绿色信贷评价,纳入对金融机构的综合评价及MPA考核。持续深入对金融机构、企业、园区调研,了解金融机构工作创新推进情况,督促加大金改工作推进力度。


强化科技赋能金融。建设银行以“生态链快贷”项目、淮北农商银行以“智慧菜市场”项目为抓手,推动金融科技在农村地区的应用。农业银行依托大数据,对有纳税记录的中小企业优先发放信用贷款,联合淮北矿业集团研发“票据e融”新产品,打通煤炭产业上下游融资渠道,2021年以来已投放2.63亿元,支持小微企业100余户。徽商银行推出全线上、纯信用的“信e贷”产品。工商银行线上产品发展迅速,当前线上产品余额7.83亿元,较年初增长96.73%。


强化风险管控。人民银行淮北市中心支行探索建立风险监测框架,鼓励支持金融机构从公司治理、内部控制等方面加强顶层设计,探索设立专门机构、专用风险管理制度、专项考核等。加强对金融活动风险评估,研究将金改领域金融活动纳入央行金融机构评级的可行性。推动开展气候风险压力测试工作,鼓励和推动金融机构披露环境信息。不良资产处置奖补取得实质进展,多方协调推动商业银行抵债资产缴纳税费奖补方案实施见效,目前已兑现财政奖励资金35.86万元。


5 未来工作展望


金融是现代经济的核心,金融业必须始终坚持以人民为中心的发展思想,服务经济社会发展大局,为高质量发展提供强劲动力。下一步,人民银行淮北市中心支行主要从以下方面提升金融改革质效。


加大支持力度,持续推进金融改革步伐。将进一步加强金融改革政策宣传解读,加大与淮北市政府部门的沟通协作,推动绿色金融、科技创新、乡村振兴等工作。建立清单和项目库,鼓励金融机构对列入清单的企业和项目优化资源配置,给予信贷政策倾斜。积极推动设立发展基金、补偿基金等,完善贷款风险分担机制。推动建立完善绿色金融信息共享机制等协调推动,实现数据跨领域共享应用,为融资提供可信任、可追溯的数据源。


贯彻新发展理念,推动完善金融组织体系。将增强淮北市金融承载力、健全金融服务组织体系、推动发展信用贷款、拓宽抵押质押物范围、创新专属金融产品和服务、拓宽多元化融资渠道。鼓励支持有条件的金融机构设立专门的机构、组建专业团队,完善内部体制机制建设,优化激励机制安排和尽职免责制度,强化对企业“敢贷愿贷”的内生动力。


提升服务能力,探索多元产品服务创新。推动金融机构在下沉服务重心的同时,不断创新产品服务模式,加快重点领域业务拓展,设计专属信贷产品、创新信贷抵(质)押担保模式。鼓励支持建立符合金改企业和项目特点的信贷管理制度,优化授信审批流程。大力发展债券和股权等直接融资。强化科技赋能金融,加快推进数字化转型,提升金融服务的能力、效率和体验感。


探索金融资源跨区配置,实现与皖北、长三角产融结合。当前,淮北市“五群十链”主导产业发展良好,皖北承接产业转移集聚区建设步伐不断加快。金融支持将发挥“延链、补链、强链”作用,实现与皖北和长三角产业融合。人民银行淮北市中心支行将鼓励产业链企业与供应链金融有机耦合,引导金融机构依托“链主”“群主”企业,跨区域为上下游企业提供贷款、商业汇票、信用证、票据贴现、保理融资、融资租赁等综合金融服务。加强市场化配置和财政性资金撬动结合,建立新兴产业项目与金融机构常态化对接机制,积极支持产业链核心企业与人民银行动产融资统一登记公示系统、征信系统等国家级基础设施平台系统实现对接。


作者:李 彤
来源:当 代 金 融 家

责任编辑:humf

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