中信信托陈巧:信托财富管理为共同富裕的创新提供新视角

时间:2021/12/03 11:29:28用益信托网

今年8月17日,习近平总书记在中央财经委员会第十次会议上强调“在高质量发展中促进共同富裕”,只有深刻理解这一要求的精神实质,才能准确把握信托财富管理助力共同富裕的前进方向。


我们理解,共同富裕是社会主义的本质要求,是全体人民的富裕,是物质和精神的双富裕;共同富裕应该给更多人创造致富机会,尽力而为、量力而行;共同富裕要构建初次分配、再分配、三次分配协调配套的基础性制度安排,其中,第三次分配是建立在自愿非强制的基础上;共同富裕不是一蹴而就的,需要长期扎实稳定的宏观政策环境作为保障,进而稳中发展、循序渐进,持之以恒、久久为功。


财富管理是指以客户为中心,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等常见金融工具,帮助客户达到降低风险、实现财富保值增值和传承等目的。作为一家多年开展财富管理业务的信托公司,我们认为信托不仅是财富管理重要的手段和工具,而且在促进社会共同富裕上能够提供全新的视角。


共同富裕是我们全社会的奋斗目标,需要社会各界、各行各业的共同努力。信托公司作为金融行业的重要组成和中坚力量,要及时响应国家号召,当仁不让地参与到社会发展变革的进程当中;要充分发挥信托制度优势和自身资产管理及资产配置能力,回归到信托制度本源,从产品创新、业务创新做起,将“共同富裕”的理念贯彻到民事信托、营业信托和公益信托三大信托业务活动中,特别是财富管理业务中去。以家族信托为例,它不仅仅是一个家族内部财富传承的工具,还可以成为包含公益慈善、即向家族外部的传承财富的载体。通过家族信托既能实现良好的家族治理安排,把家族内部事务安排好,又能在无后顾之忧的情况下,更好地向社会进行家族外部的传承。家族信托作为国际上通行的一类财富管理工具,未来必将对共同富裕起到非常重要的作用。


中信信托财富管理关于共同富裕的创新实践


首先,近两年,我司在家族信托以及保险金信托实践过程中做了一些创新,把家族信托与遗嘱、生前契约、保单等相结合,让纳入信托的财产类型更加多元化。在家族信托的受益安排上,我司提出了“慈善先行”的模式,即公益安排先于私益安排。我司“慈善先行信托”的规模已经超过五亿,一些高净值人群已经在利用信托工具默默地为共同富裕贡献力量。以著名主持人孟非在中信信托设立的“慈善先行信托”为例,这个项目的信托利益分配时首先用作公益,即:每年一百万用于捐助一百个贫困学生,每一个捐赠周期为四年,直到他们上完大学,开创了“慈善先行”非常好的案例。还有些委托人的愿望是受益人去世后,家族信托(或保险金信托)进行一些定向捐赠,这不仅满足了自己的私益安排,也实现了公益安排。


第二,中信信托在公益资产管理方面也有很好的实践。信托公司作为金融机构,在公益资产管理方面具有良好的资源禀赋,可以利用自己的资产管理能力和资产配置能力,为共同富裕贡献力量。以公益组织资产管理为例,以2000亿的公益资产测算,每年只要多增值1%,那便是20亿,20亿可以做很多事,帮到很多人。


第三,中信信托是国内较早参与慈善信托的信托公司,慈善法颁布以后就做了相关的课题研究和实践,成功落地了数单慈善信托项目。以“中信·何享健慈善基金会2017顺德社区慈善信托”为例,这个项目成立于2017年,初始规模4.92亿元,目前信托资产超过6亿,为公益提供了超过九千万的资金,完成了600多个项目的资助,并于今年荣获民政部表彰的第十一届“中华慈善奖”。


最后,信托和信托之间也可以进行各种结合,让信托工具成为连接公益和私益的桥梁,成为个人实现公益慈善捐赠的一种方式。中信信托开创了“投资+扶贫”业务新模式,将一些客户投资理财信托的收益,汇聚成为慈善信托的公益善款来源,充分发挥了信托的制度优势,实现了国家政策导向与市场需求紧密结合。


我们相信,立足信托制度、恪尽信义义务、严控业务风险、着力业务创新,信托财富管理在未来共同富裕的道路上必将大有可为。



作者:陈 巧
来源:银 行 家 杂 志

责任编辑:humf

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