上海信托总经理陈兵:信托行业正处于十多年来最为困难的阶段

时间:2022/01/17 08:59:22用益信托网

1月15日~16日,全球财富管理论坛·上海苏河湾峰会在线上举行,来自国内外的金融领域大咖云相聚,共论全球共同复苏下的经济金融新图景。


在“深化金融开放背景下的中国财富管理新前景”主题分享环节,上海国际信托总经理陈兵分享了他对信托行业转型的思考。他认为,信托行业正处于十多年来最为困难的阶段,将财富管理作为信托转型的主战场,是信托公司遵循监管导向和市场规律的切实选择。


财富管理是信托行业转型的主战场


近年来,中国社会经济各个层面发生了系统性的变革和重塑,财富管理市场呈现出客户结构和服务需求双重变化的全新态势。


一方面,在国家建设橄榄型社会、推动共同富裕大背景下,传统聚焦于高净值人群的财富管理,正在不断延伸拓展至日益增长的新兴中产阶级;另一方面,除了传统的财产保值增值目标以外,客户对风险隔离、财富规划、传承、分配、养老、教育、慈善捐赠等方面的需求也在快速增长。


“现有的财富管理产品已无法适应客户结构和服务需求的双重变化,急需推动金融供给的创新。而与此同时,信托行业正处于十多年来最为困难的阶段,转型已成为信托行业的共识。将财富管理作为信托转型的主战场,构建资产管理和财富管理双循环的新发展格局,正是信托公司遵循监管导向和市场规律的切实选择。”陈兵说。


在他看来,当下的财富管理与信托转型面临共同困境,急需双向赋能,相互推进。从客户的财富构成来看,资金、股权、证券、不动产横跨事业和金融各个领域,多元化的资产形式对财产的隔离、增值、转移、分配和传承都提出了极为专业化的要求,而信托的最大特点正在于能够全面满足委托人的多重目标。具体来说,信托可以为财富管理提供四大价值,即提供账户的创设价值,提供财产独立价值,提供资产投向的价值,提供公益资产的价值。


“在信托四大价值的加持下,信托公司承载了客户日益变化的财富管理需求,为财富管理市场的整体变革提供了全套的解决方案。同时也为信托行业自身高质量转型发展提供了重要支撑。”陈兵说。


建议加快完善信托基本法律制度建设


对于信托行业的财富管理转型,陈兵认为需要紧扣三个关键来推进。


第一个关键是客户驱动。财富管理客户需求的多元化,决定了财富管理业务必须在全面评估客户各方面需求基础上,坚持资产配置理念,提升资产管理能力,建设覆盖面广、选择面宽、受益特征多元、服务功能多样的产品线和服务组合,提供基础金融、资产管理、投资组合、受托管理、财产分析等理财服务。还要提供保险保障、退休计划、财富转移、子女教育、慈善事业等附加服务,为客户提供满足理财需求、生活诉求的综合解决方案。


第二个关键是生态的耦合。财富管理的核心是客户需求的挖掘和实现,但信托公司长期以来还存在区域经营受限、客户结构单一等问题。因此信托公司应当积极融入财富的生态圈,深化客户服务体系建设,主动将自身的财富管理产品和服务输送到合作机构,对接合作机构的远程双路、线上代销等系统,批量化、规模化为银行、券商、保险、理财等客户提供服务,努力推动财富管理信托账户,成为银行账户以外系统重要性的账户体系,满足金融机构资产配置和特定功能需求,提升金融机构的客户黏性。与各类型的财富管理机构一同构建创新、融合、共享、共赢的财富管理生态圈。


第三个关键是数智运营。要有效服务大量增加的中产阶级的财富管理需求,还必须打造强大的数智化运营管理体系,实现高效的数据传递、业务处理和信息呈现,并对客户营销、客户管理、产品创设、投资管理、运营托管、风险管理等产品和服务全生命周期进行全程、全域、全链条的跟踪管理。


与此同时,陈兵呼吁,加快完善信托基本法律制度建设。“由于国内的信托配套制度还不够完善,信托的财产登记尚未形成明晰的慈善信托税收优惠制度体系等,限制了信托的功能在财富管理领域的发挥。”陈兵表示,为推动中国财富管理市场进一步深化改革,建议加快对《信托法》《信托公司条例》等法律法规的修订完善,建设与家族信托、慈善信托相配套的行业基础设施。





作者:裴 熔 熔
来源:大 河 财 立 方

责任编辑:Tnews

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