信托公司竞相布局 家族信托业务规模快速增长

时间:2022/08/16 08:51:35用益信托网

作为信托本源业务之一,家族信托已成为信托行业公认的推进业务转型的重要方向。随着信托公司参与热情高涨,我国家族信托业务规模呈快速增长态势。中国信登数据显示,截至2021年末,家族信托存续规模约为3494.81亿元,较2020年增长约30%;而今年以来,家族信托表现更为亮眼,仅今年6月份,新增家族信托119.95亿元,环比增长63.22%。

  

在多家信托公司争相布局的背景下,我国家族信托业务持续升温。据《金融时报》记者观察,除了存续规模持续扩大之外,家族信托的展业模式也逐渐丰富,多家信托公司将家族信托作为实施战略转型的重点布局方向,在业务模式和服务内容上积极创新,力求拓展家族信托服务领域的广度和深度。

  

规模快速增长

  

自2012年平安信托设立国内首单家族信托以来,家族信托在我国发展已有10年。据不完全统计,在国内68家信托公司中,2013年仅有6家信托公司开展家族信托业务,而到2021年底,开展家族信托业务的公司已超过50家。

  

在信托公司的热情参与下,家族信托业务“蛋糕”越做越大。近几年来,家族信托业务规模增速明显。云南信托研究发展部称,家族信托自2020年以来的平均年化增长率为75%。截至2021年末,家族信托存续规模已逼近3500亿元。

  

从公司发展层面来看,业内部分公司的家族信托受托规模也实现了突破性增长。例如,中诚信托紧抓高端财富管理需求快速发展的市场机遇,于2019年设立家族信托办公室,2020年初专业化开展家族信托业务,2021年家族信托业务规模同比增长超200%。中航信托2021年报显示,报告期内新增家族信托服务规模125.25亿元,同比增长108%。

  

而建信信托、平安信托、中信信托、外贸信托等国内家族信托领域的先行者,由于业务开展较早,家族信托管理规模居行业前列。截至2021年底,建信信托家族信托规模居于行业首位,其家族财富管理规模超过800亿元。平安信托2021年受托规模同比增长68%,保险金信托2021年落地规模居行业第一。截至2021年末,中信信托家族信托、保险金信托和慈善信托服务客户超3600名,合作渠道超30家,受托资产规模近560亿元,同比增长13%。外贸信托2021年末家族信托存续单数超过2500单,管理规模突破500亿元。

  

丰富服务场景

  

随着入场布局的信托公司逐渐增多,家族信托领域的竞争也持续走强。为了在激烈的竞争中获得主动地位,业内公司纷纷加大业务创新力度,推动家族信托产品与服务内容持续深化。

  

过去较长时间内,国内家族信托主要以现金资产为主,伴随着家族信托资产多元化,受托资产已逐步扩展至保单、股权、股票、不动产、艺术品等多品类财产,这离不开信托公司的积极实践。

  

例如,中信信托近年来不断拓宽信托财产类型、丰富信托服务场景,满足客户多样化的财富管理和传承需求。在丰富服务场景方面,“信托+遗嘱”服务综合家族信托、保险、遗嘱三大传承工具优势,帮助委托人更好地规划身后财产安排。在受托财产类型方面,可管理运用的财产类型丰富多样,包括现金、非上市公司股权、上市公司股票、不动产、债权、保险合同受益权等。中航信托持续推进本土家族信托的创新与发展,依托鲲鹏家族办公室,先后开拓了股权信托、不动产信托、慈善信托、员工福利信托等家族信托新领域,以此满足家族客户多元金融与服务需求,为企业(家族)提供一站式家企综合服务解决方案。

  

从单个业务的创新来看,信托公司根据客户多样化需求,依托自身资源禀赋积极探索。平安信托持续在保险金信托领域深耕。今年3月,平安信托推出了特色化保险金信托细分产品“平安家庭信托”,将起步门槛定为100万元总保费或保额,进一步降低了信托账户的开立门槛,旨在将信托服务向有需求的中等收入群体延伸。建信信托也在去年推出了国内首款普惠家族信托——爱予信托,以40万元设立起点,远低于家族信托1000万元的设立标准,以满足更广泛人群和特殊需要家庭隔离风险、财富传承的需求。

  

发展前景可期

  

家族信托的迅速发展,折射出市场的巨大需求。虽然国内家族信托业务竞争日趋激烈,但从长远角度来看,与国外成熟市场相比仍处在市场培育的初级阶段。百瑞信托研发中心认为,家族信托是信托公司本源业务之一,在各类配套细则、监管文件逐步完善的情况下,家族信托将迎来重要的发展机遇,前景可期。


记者注意到,多家信托公司特别注重金融科技在家族信托业务领域的应用,陆续研发推出家族信托综合管理平台系统和客户端,提升财富管理的智能化水平。有的信托公司打造信息化业务管理系统,实现线上申请、智能签约等;有的信托公司则推出家族信托账户,通过可视化账户为客户提供全资产配置的综合金融服务。

  

例如,光大信托于2021年上线了自主研发的“光大集团家族信托数字化智能平台”,并落地首单集团协同全线上化家族信托;上海国际信托则在今年初推出“睿赢财富”信托账户,主打个人信托账户概念,旨在打造财富配置全链数字化解决方案。

  

有业内人士表示,虽然我国家族信托已获得长足发展,但在实务操作过程中仍面临一些困难。比如,信托税收制度尚不完善,委托人通常需承担较高的税务成本,使得非资金类家族信托业务的开展仍面临一些障碍。因此,有必要进一步建立和完善信托制度,包括尽快修订信托法、建立与家族信托相配套的基础设施、出台信托法的司法解释,在法规政策持续完善的背景下,进一步释放市场主体参与热情,助力家族信托业务迎来发展新高峰。


作者:陈 彦 蓉
来源:金 融 时 报

责任编辑:Tnews

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