用益信托网

据不完全统计，2024年信托被罚人员中，有三名信托员工被禁业（都来自原安信信托）；2023年信托被罚人员中，有6位信托员工被禁业；2022年信托被罚人员中，有12位信托员工被禁业。

原安信信托：三人被禁业事件回顾

在2024年的金融监管动态中，原安信信托的三位关键人物 —— 冯之鑫、梁清德、朱文，因严重违规行为受到了严厉的禁业处罚 ，引发了信托行业内外的广泛关注。

冯之鑫，时任原安信信托风控总监兼信托业务一部总经理，因对原安信信托违规将信托财产用于股东、违规将信托财产用于兑付其他信托项目、违规将信托财产用于置换固有贷款、违规将信托财产用于其他非信托目的的行为负有直接责任，最终他被禁止从事银行业工作十五年，这一处罚力度之大，彰显了监管部门对违规行为零容忍的态度。

梁清德，时任原安信信托副总经理，因对原安信信托违规将信托财产用于股东、违规将信托财产用于兑付其他信托项目、违规将信托财产用于置换固有贷款、违规将信托财产用于其他非信托目的的行为负有直接责任，也被处以禁止从事银行业工作十五年的处罚，这一结果再次警示了信托行业从业者，任何违规行为都将付出沉重的代价。

朱文，时任原安信信托合规总监，因存在“承诺信托财产不受损失或保证最低收益”“违规将信托财产挪用于非信托目的的用途”“违规开展非标准化理财资金池等具有影子银行特征的业务”“未真实、准确、完整披露信息”等问题，因其诸多严重违规行为，朱文被上海金融监管局终身禁业，这是对其失职行为的严厉惩戒，也为整个信托行业的合规总监敲响了警钟。

信托背后的“暗潮”

这些违规行为的背后，是信托行业长期存在的一些乱象，严重破坏了金融市场的正常秩序。

违规挪用信托财产，是对信托制度根基的严重侵蚀。信托财产本应独立运作，为信托受益人的利益服务，但在某些信托员工的操作下，却成为了满足股东私利、掩盖其他项目风险以及置换固有贷款的工具。这种行为不仅直接损害了投资者的利益，导致信托资产的安全性和收益性受到威胁，还破坏了信托行业的信誉，让投资者对信托产品的信任度大打折扣。例如，当信托财产被用于兑付其他信托项目时，虽然暂时缓解了部分项目的兑付危机，但却掩盖了潜在的风险，使投资者无法及时了解真实的投资状况，一旦资金链断裂，将引发更大规模的兑付危机，导致投资者血本无归。

而有些信托员工违规开展非标准化理财资金池等具有影子银行特征的业务，更是给金融市场带来了巨大的风险隐患。影子银行的特点是游离于传统银行监管体系之外，具有高杠杆、期限错配、信息不透明等问题 。在这种业务模式下，资金来源和运用的匹配关系复杂，一旦市场出现波动，资金池难以维持，就会引发流动性风险。而且，由于信息不透明，监管部门难以对其进行有效的监管，无法及时发现和防范风险。

承诺信托财产不受损失或保证最低收益的行为，严重误导了投资者。信托投资本身是存在风险的，收益与风险成正比，而这种违规承诺却让投资者误以为信托产品是无风险的，从而忽视了对投资风险的评估和防范。当投资项目出现亏损时，投资者的利益将无法得到保障，进而引发投资者的不满和投诉，影响金融市场的稳定。

对原安信信托相关责任人的禁业处罚，彰显了监管部门对信托行业违规行为的零容忍态度，也体现了监管的重要性和必要性。监管部门作为金融市场的 “守护者”，肩负着维护金融秩序、保护投资者合法权益、防范金融风险的重要职责。对信托行业的严格监管，能够及时发现和纠正违规行为，防止风险的积累和扩散，保障金融市场的稳定运行。

信托业的合规新征程

原安信信托相关责任人被禁业事件，为整个信托行业敲响了警钟，促使行业深刻反思并积极探索新的发展路径。

信托公司应深刻反思自身在管理和运营中的漏洞，加强内部管理，完善风险控制体系。建立健全的内部控制制度，严格执行不相容职务分离控制、授权审批控制等措施，确保业务流程的规范和透明。加强对信托财产的管理和监督，建立独立的信托财产账户，定期进行审计和风险评估，确保信托财产的安全和独立运作。同时，加强对员工的培训和教育，提高员工的合规意识和职业道德水平，让合规理念深入人心。

合规意识的强化是信托行业健康发展的关键。信托公司应将合规文化融入公司的战略规划和日常运营中，形成从上到下、全员参与的合规文化氛围。加强对法律法规和监管政策的学习和研究，及时了解监管要求的变化，确保公司的业务活动始终符合法律法规和监管政策的要求。建立健全的合规管理体系，明确合规管理部门的职责和权限，加强对业务活动的合规审查和监督，及时发现和纠正违规行为。

展望未来，随着监管的不断加强和市场的日益成熟，信托行业将迎来更加规范、健康的发展阶段。在合规监管的引导下，信托公司将回归本源，专注于发挥信托制度的独特优势，为实体经济和投资者提供更加优质、专业的金融服务。